Первоначальным взносом является та сумма денежных средств, которую выплачивает заёмщик для получения ипотечного кредита. Программа ипотеки у каждого банка опирается прежде всего на первоначальный взнос – он может быть от 0 до 75% от стоимости желанного жилища. Источники первоначального взноса могут быть представлены сбережениями или продажей имеющегося жилья.Чем больше первоначальный взнос у заёмщика, тем больше сумма ипотечного кредита в банке, которая может быть предоставлена ему, в противном случае для него могут уменьшить срок кредитования, а также переплату за жильё в кредит. Использование ипотечного калькулятора даёт возможность подбора оптимального размера для ипотечного кредита, а также его срока.
Если сумма первоначального взноса составляет минимум 70% стоимости жилища, которое предполагается взять посредством ипотеки, то в таком случае ипотеку можно сменить на другой вид кредитования, к примеру, потребительский. С таким вариантом можно сэкономить большую часть тех дополнительных расходов, которые связаны с ипотечным кредитованием, и значительно упростить процесс оформления кредита. Однако, чаше всего в ипотеке нуждаются лица, владеющие суммами гораздо меньшими, чем первоначальный взнос.
Есть разные способы, чтобы ипотека без первого взноса была осуществимой. В первую очередь вместо залога можно использовать уже имеющуюся у заёмщика недвижимость. Такая недвижимость может быть представлена квартирой, индивидуальным домом или земельным участком. Такой способ подходит тому, кто уже обладает своей недвижимостью, находящейся в одном городе или в одной области с банком-кредитором. Тут не следует забывать, чаще всего ни один банк не даёт все сто процентов стоимости квартиры, которую клиент желает заложить. Как правило, сумму кредита составляют около 70% оценочной стоимости, а размер кредита определяют ещё и доходами заёмщика.
Ипотека без первоначального взноса в 2012 году может быть осуществлена и другим способом – можно предоставить вместо залога собственное жильё, которое уже имеется одновременно с жильём приобретаемым.
Преимущества первого варианта – для того, кто обладает более дорогим жильём и желает приобрести подешевле. Пользуясь вторым вариантом, можно совместить покупку и дешёвого, и дорогого жилья. Иными словами могут быть предоставлены сразу два кредита – с первым взносом и ипотека.
Но банки, которые кредит с отсутствующим первым взносом выделяют отдельной программой, имеются в очень малом числе. В связи с этим реализация этого способа осуществляется посредством сочетания кредитов из разных банках в одном. Таким образом, в одном банке можно заложить имеющееся жильё для «потребительского кредита», а в другом – заложить приобретаемое жильё, чтобы получить ипотеку.
Если у заёмщика отсутствует залоговое имущество, то первый взнос можно взять из «потреб. кредита». Но этот вариант особой идеальностью не отличается. Как правило, банками учитываются только те доходы клиента, которые официально подтверждены, а сам кредит выдают на небольшой срок, а это значит, что «потреб» выдают значительно меньший, чем ипотека с тем же размером доходов. Однако даже с нулевым взносом за ипотечный кредит у клиента должны быть денежные средства для совершения сделки, чтобы оплатить такие затраты, как страховка, регистрация сделки, получение наличных, оплата сейфинга, комиссия банка, оплата услуг риэлтера, которые в сумме могут быть приблизительно от трёх до восьми процентов суммы сделки. По всем этим причинам дело нулевого первоначального взноса, на рынке ипотек сейчас обстоит так, что его легко можно сравнить с хитрым маркетинговым ходом банков с целью привлечения клиентов.
С таким обстоятельством дел банки обязаны в кратчайшие сроки и максимально правильно оценить платёжеспособность заёмщиков, которая по сути является умением жить в кредит. Клиент же, который претендует на кредит в 100%, в свою очередь должен осознавать, что зарплату он должен получать действительно высокую, потому что такие услуги не для каждого по карману, ведь платёж кредита не должен быть выше 50% дохода семьи.
Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24 – это предложение банка ВТБ 24 воспользоваться ипотечной программой для приобретения недвижимости посредством вторичного рынка жилой недвижимости. Ипотека предоставляется независимо от места прописки заёмщика. Хотя услуги по ипотечному кредитованию могут иметь отличия, учитывая регион проживания клиента.
Ипотека без первоначального взноса Сбербанка России отличается от программы банка ВТБ 24. Последним предоставляются ипотеки с процентной ставкой минимум 13,6 рублей или 11,1% иностранной валютой в год. Предоставляя ипотеку без первого взноса, банком учитываются разнообразные доходы, вплоть до доходов тех лиц, которые являются родственниками заёмщика.
Ипотечный кредит банки могут предоставлять на срок до 50 лет. Возможно досрочное погашение ипотеки без штрафов и комиссий от банка. Оформляя ипотеку, банком взимается минимальная комиссия.
Сотрудничая с большим количеством строительных компаний и агентств недвижимости, банк ВТБ24 может оперировать специальными программами кредитования, которые реализуются в совместно с такими компаниями.